Отключение Банком клиента от СЭД .

[Tertsa]

Здравствуйте! ООО занимается деятельностью по выдачи займов (не микрофинансовая организация). В один прекрасный день приходит письмо из Банка, согласно которому с "такого то числа" распоряжения на проведение операций по банковскому счету  подписанные аналогом собственной подписи, приниматься не будут. Написали письмо Банку, чтобы указали причины, что конкретно нарушили, ответ ссылка на 115-ФЗ и все. Сейчас не знаем даже, что делать дальше. Никаких сомнительных операций не проводили, все как всегда. Работаем уже 20 лет, никогда проблем не было. Подскажите, какие возможны дальнейшие действия? 

[*Аннушка*]

12 минут назад, Tertsa сказал:

ООО занимается деятельностью по выдачи займов

И в штате нет собственного юриста?

13 минут назад, Tertsa сказал:

Работаем уже 20 лет

По лицензии?

13 минут назад, Tertsa сказал:

Написали письмо Банку, чтобы указали причины, что конкретно нарушили, ответ ссылка на 115-ФЗ

Прочитали этот ФЗ?

[Tertsa]

Есть юристы, но с таким случаем не сталкивались никогда. По лицензии работаем. Закон прочитали.

[*Аннушка*]

С 20-летним опытом работы, полагаю, должны быть связи в Банке России. Выходите на них, советуйтесь. Столь серьёзный вопрос практической деятельности коммерческой организации ну никак не для бесплатного форума, где даже ни одного документа и переписки с ЦБ никто в глаза не видел. 

[Tertsa]

Спасибо большое за ответ! 

[*Аннушка*]

Обращаю Ваше внимание, что Банк России ещё в Письме от 27.04.2007 № 60-Т рекомендовал включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приёме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Надо изучить Методические рекомендации последних лет, изданные на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который Вы

57 минут назад, Tertsa сказал:

прочитали

 

 

 

[Tertsa]

Добрый вечер! С 01.10.2019г. п. 1 ст. 6.1.  ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ излагается в новой редакции : "Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере, а также организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов."

Вопрос вот в чем, распространяются ли эти изменения, на правоотношения, возникшие ранее? Ранее были заключены договоры заемной линии (займа), можно ли будет выдавать денежные средства по ранее заключенным договорам или придется их расторгать?

[*Аннушка*]

Обратитесь за разъяснениями в ЦБ.

[Tertsa]

Спасибо!

[Tertsa]

Здравствуйте! Организация занимается деятельностью по выдаче ипотечных займов. Был запрос из прокуратуры, о займах за период с сентября 2018 года по сентябрь 2019г. Согласно п.5 ст 3 353-ФЗ (действовала до 31.07.2019г.) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). В 2018г. было заключено 3 договора с физиками, в 2019г. ни одного, при вынесении решения Прокуратура будет руководствоваться предыдущей редакцией ФЗ, когда были заключены договоры  или уже новой редакцией? Проверка осуществляется на данный момент.

[*Аннушка*]

Tertsa, все ваши темы и вопросы однотипны. Полагаю, что если

1 час назад, Tertsa сказал:

Организация занимается деятельностью по выдаче ипотечных займов

давно пора иметь в штате толкового юрисконсульта, специализирующегося на деятельности кредитных организаций.

Обсуждать некое

1 час назад, Tertsa сказал:

Административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 КоАП

не видя ни протокола, ни постановления, ни возражений юридического лица (если таковые имелись) - бессмысленно.

[Tertsa]

Я понимаю, что мои темы и вопросы однотипны, но а где брать информацию? В штате нет юриста специализирующего на деятельности кредитных организаций, приходится разбираться самим. Огласите тогда, темы и вопросы, которые можно задавать здесь.

Изменено 25 сентября, 2019 пользователем Tertsa

[Малыгин Олег]

3 часа назад, Tertsa сказал:

при вынесении решения Прокуратура будет руководствоваться предыдущей редакцией ФЗ, когда были заключены договоры  или уже новой редакцией?

автор, х.з. чем будет руководствоваться прокурорский работник, нельзя же в чужую голову залезть.

в рамках коап прокурор решение не выносит, прокурор (статьи 26.4, 25.11, 28.4, 30.10 коап) выносит либо постановление о возбуждении производства либо не выносит. об отказе если нет заявления вообще не мучается выносить постановление.

[*Аннушка*]

25.09.2019 в 10:52, Tertsa сказал:

где брать информацию?

Я Вам уже советовала в одной из тем.