Закон об ОСАГО может серьезно измениться: 1 октября 2005 года Министерство финансов РФ закончило подготовку первого блока поправок в этот закон и правила страхования по нему . В ближайшее время в этих документах может быть устранено много неточностей и противоречий
Список нововведений
Во-первых, Минфин учел требование Верховного суда РФ об исправлении ст. 5 закона таким образом, чтобы не ущемляли права страхователей. Чиновники уточняют порядок досрочного расторжения договора ОСАГО в случае замены автомобиля, смены его владельца и при неплатежеспособности страховщика.
Во-вторых, чиновники предлагают увеличить размер возмещения вреда, нанесенного здоровью потерпевших в ДТП, до 160 тыс. руб. на каждого (сегодня эта сумма составляет 240 тыс. руб. на всех).
В-третьих, будут внесены изменения в порядок выдачи полисов: для оформления ОСАГО станет не нужно являться собственником машины или иметь на нее доверенность; в полис можно будет вписать любое количество водителей.
Кроме того, Минфин намерен изменить еще несколько положений закона:
- уточнить понятие «внутренние территории» - автоаварии на внутренних территориях заводов или заправок станут признавать страховыми случаями;
- установить, что система «бонус-малус» (наценки и скидки, начисляемые в зависимости от «аварийной истории» страхователя) будет действовать даже при смене машины;
- изменить «коэффициенты по мощности двигателя», а именно - отменить самую дорогую группу, повышающую стоимость полисов в 1,9 раза для автомобилей с мощностью двигателя свыше 200 л. с.
Минфин также выступает за отказ от размещения на лобовом стекле страхового стикера, который, как выяснилось, невозможно потом удалить никакими способами.
Но самым важным решением является, пожалуй, следующее: к 1 декабря чиновники должны подготовить предложение по введению процедуры упрощенного оформления мелких ДТП - при обоюдном согласии сторон для осуществления страховых выплат страховщикам будет достаточно получить совместное заявление участников ДТП.
Это будет первым шагом по введению в России европейского протокола - давно ожидаемой всеми российскими автолюбителями системы прямого урегулирования убытков при мелких ДТП (когда пострадавшему достаточно обратиться за возмещением в компанию, выдавшую ему полис
ОСАГО, а не выбивать деньги из компании, застраховавшей виновника ДТП).
Эти нововведения были обсуждены на «круглом столе» в агентстве «Росбалт», после чего был организован телемост с депутатом Госдумы РФ, лидером Движения автомобилистов России Виктором Похмелкиным.
Крупные страховщики не против
Все страховщики, участвовавшие в «круглом столе», поддержали инициативы Минфина, несмотря на то что они неизбежно повысят убыточность ОСАГО. Так, по мнению директора управления маркетинговых коммуникаций компании «Росгосстрах Северо-Запад» Дмитрия Синишева, повысить уровень выплат в расчете на каждого пострадавшего вполне по силам для страховщиков, тем более что прежде 240 тыс. руб. часто не хватало для полной компенсации ущерба всем пострадавшим.
Уточнение понятия «внутренняя территория», считает Дмитрий Синишев, тоже позитивно, выгодно пострадавшим и при этом соответствует финансовым возможностям успешных страховых компаний.
В ответ на предположение своего коллеги о том, что процесс банкротства и ухода с рынка мелких страховщиков будет нарастать, заместитель генерального директора СК «Росгосстрах Северо-Запад» Олег Кисилев предложил следующие критерии надежности страховых компаний, которыми могли бы руководствоваться их потенциальные клиенты:
- разноплановость страхового портфеля (в том числе наличие в нем таких малоубыточных для страховщиков видов, как страхование имущества, недвижимости, от несчастных случаев);
- грамотная политика продаж (в частности, соблюдение установленных Законом об ОСАГО норм по величине предоставляемых скидок - сейчас, за 2 года безаварийной езды, они не могут превышать 10%);
- наличие разветвленной сети региональных представительств;
- наличие крупных клиентов.
Начальник управления ОСАГО компании «Русский мир» Андрей Знаменский предложил две важные, с его точки зрения, поправки к закону:
- разрешить страховщикам без участия ГИБДД признавать страховыми случаями ДТП с незначительным ущербом (до 15 тыс. руб.),
- дать возможность застрахованным обращаться в свою страховую компанию за страховым возмещением.
На пути к европротоколу
Директор петербургского филиала СО «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Большаков обратил внимание на 15-тысячный рубеж, устанавливаемый для перехода к европротоколу: «Как участники ДТП смогут быстро оценить, укладываются они в него или нет? А если там было 15002 рубля?».
Поскольку задним числом ГИБДД вызвать невозможно, г-н Большаков считает нужным сделать более расплывчатой границу между «протокольными» и «непротокольными» ДТП.
Андрей Знаменский тоже коснулся перспектив полного перехода к «европротоколу». По его мнению, ожидать этого можно только через несколько лет, так как сперва потребуется провести большую законодательную работу, а также дождаться ухода с рынка множества мелких страховых компаний.
«Кто за них будет платить?» - задал риторический вопрос Андрей Знаменский, имея в виду то, что в рамках европротокола благонадежные компании будут вынуждены сначала платить своим клиентам, а только после этого разбираться со страховой компанией виновника ДТП.
«170 компаний на рынке ОСАГО - это очень много, - уверен г-н Знаменский. - У нас в Петербурге сейчас их 12, а вскоре останется, по моему мнению, 6-7. В целом по России ОСАГО будут заниматься 40-50 компаний».
Виктор Похмелкин недоволен действиями Правительства РФ
О своем видении готовящихся поправок в Закон об ОСАГО сказал на организованном агенством «Росбалт» телемосте независимый депутат Госдумы, лидер Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин:
«Если оценивать сам документ по материалам СМИ, то он носит прогрессивный характер. Но этих поправок явно недостаточно. Есть еще целый круг проблем, которые Минфин обходит стороной.
В первую очередь совершенно не понятна позиция правительства, которое не хочет рассматривать предложение своего начальника - президента страны о том, что надо вводить страховку выходного дня, сокращать сроки, на которые могут выдавать полисы. Это в интересах, прежде всего, пожилых автовладельцев - ветеранов, пенсионеров, которые используют автомобиль сезонно, а то иногда и вообще несколько дней в году. Во многих странах это существует, и мне кажется абсолютно социально неоправданным, что это предложение игнорируется.
Второе - это сам размер тарифов. Они оказались изначально завышенными, и это все понимают. Сейчас нет социальной возможности повышать тарифы, а это означает, что со страхового рынка должны будут уйти десятки страховых компаний. Это плохо, потому что это ограничивает конкуренцию, снижает качество страховых услуг.
Кроме того, высокие тарифы вкупе с некачественным исполнением своих обязанностей страховщиками привели к тому, что у нас рынок добровольного страхования не вырос, а, наоборот, упал, что является самым главным негативным последствием введения обязательного страхования.
И еще одна крупная проблема - это возмещение ущерба: сложности с доказательствами, проблемы с оценкой. Есть аффилированные оценщики, которые проводят автотехническую экспертизу по указанию своих хозяев-страховщиков. Возникает масса возможностей уклониться, обмануть, занизить выплаты и при этом не нести никакой ответственности. Так что это еще один пункт, который в полной мере требует решения.
Также меня очень беспокоит ситуация с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью. Когда принимался закон, страховщики кричали, что этот вред - самый главный, что пешеходов надо защитить, и водителей, и пассажиров, которым причиняется физический ущерб. В итоге выплаты просто смехотворные. На мой взгляд, надо выплачивать максимум, предусмотренный законом, и даже не думать, даже не высчитывать».
В заключение В. Похмелкин обвинил страховщиков в том, что они, будучи, по идее, заинтересованными в минимизации ДТП, не вкладывают деньги в профилактику, в социальную рекламу и т. д., хотя должны это делать.
Алексей Крылов