Инкассовое поручение было оформлено неверно. В каких случаях оно подлежит возврату и существует ли возможность дооформления без возврата клиенту?

Пунктом 1 ст. 875 Гражданского кодекса РФ и п. 8.8 ч. 1 Положения ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" установлены, на первый взгляд, противоречивые последствия представления в исполняющий банк документов, оформленных в нарушение действующих правил.
В соответствии с п. 1 ст. 875 ГК РФ при отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения. Абзац 2 п. 8.8 ч. 1 Положения о безналичных расчетах устанавливает иное правило, согласно которому расчетные документы, оформленные с нарушением установленных правил, подлежат возврату с отметкой о причинах возврата.
Таким образом, ГК РФ обязывает банк сначала уведомить клиента о недостатках формы представленных им расчетных документов и вправе вернуть их без исполнения только в том случае, если эти недостатки не будут устранены. Банковские правила, напротив, обязывают банк сразу вернуть клиенту неправильно оформленные им расчетные документы. Анализ указанных норм позволяет сделать вывод, что коллизия отсутствует.
Представляется, что в п. 8.8 ч. 1 Положения N 2-П установлен общий порядок работы банка с вновь полученными расчетными документами: кредитная организация отказывает в приеме расчетных документов, если у нее возникли сомнения относительно наличия у лиц, подписавших эти документы, права распоряжаться счетом, либо при нарушении требований по оформлению расчетных документов. Вместе с тем п. 1 ст. 875 ГК РФ регулирует специальный случай, когда банк, принявший инкассовое поручение, обнаружил какие-либо противоречия между расчетным документом и приложением либо отсутствие приложения.
Таким образом, во всех случаях неправильного оформления инкассового поручения, не подпадающих под признаки п. 1 ст. 875 ГК РФ, банк отказывает в приеме расчетных документов. Пункт 1 ст. 875 ГК РФ допускает возможность дооформления документов без их возвращения клиентам.
Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
23.09.2005