Может ли небанковская организация без соответствующей лицензии заниматься предоставлением займов на постоянной профессиональной основе? Могут ли быть для этого использованы привлеченные средства, например кредиты, займы третьих лиц? Не противоречит ли такая деятельность ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"?

Юридическое лицо - небанковская организация не может размещать в качестве займов привлеченные средства. Это право монопольно принадлежит только банку в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Если небанковская организация собирается систематически предоставлять займы, то для этого случая в законодательстве прямого запрета нет. Однако систематическое осуществление деятельности по предоставлению займов за счет собственных средств может вызывать постоянные нарекания со стороны различных контролирующих органов, учитывая, что разница между кредитным договором (требуется лицензирование) и договором займа (не требуется лицензирования) несущественна, экономическая сущность того и другого договора - одинакова (см. отрицательное мнение ВАС РФ по рассматриваемому вопросу, изложенное в п. 4 Информационного письма ВАС РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555).
Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
25.11.2005